所谓小产权房，并不是严格意义法律上的概念，它主要是指在农村集体土地上建设的房屋。这类房屋因为没有国家颁发的产权证而无法上市交易，因此，银行也不会受理小产权房屋抵押贷款。

中国实行二元制土地所有权结构，即国有土地所有制和集体土地所有制。根据《中华人民共和国土地管理法》的规定，农村宅基地属集体所有，村民对宅基地只享有使用权，农民将房屋卖给城市居民的买卖行为不受到法律的认可与保护，即不能办理土地使用证、房产证、契税证等合法手续。因此，小产权房不能向非本集体成员的第三人转让或出售，只能在集体成员内部转让、置换。

而银行抵押贷款的前提条件是必须提供房产证明。小产权房因为国家不予承认，也不予办理登记手续，因此，小产权房是不可以在银行进行抵押贷款的。？然而，这并不代表着小产权房无法办理抵押贷款。小产权房所有者可以在民间的担保公司办理抵押贷款或者个人借贷。只是这种方式存在着不少风险：不仅利率高，而且可能因违规操作被查而导致财、房两空。

不过，去年底国家通过相关法案，拟授权国务院在北京市大兴区等232个试点县（市、区）、天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域分别暂时调整实施有关法律规定。以下只介绍涉及小产权房抵押贷款方面的内容。

1、我国拟在天津蓟县等59个试点县（市、区）行政区域，暂时调整实施物权法、担保法关于集体所有的宅基地使用权不得抵押的规定，允许以农民住房财产权（含宅基地使用权）抵押贷款。

2、“两权”抵押贷款由农户自愿申请。对农民住房财产权抵押贷款的抵押物处置，受让人原则上限制在相关法律法规和国务院规定的范围内。

因借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形需要实现抵押权时，允许金融机构在保证农户承包权和基本住房权利前提下，依法采取多种方式处置抵押物。对农民住房财产权抵押贷款的抵押物处置，制定与商品房处置不同的规定，探索农民住房财产权抵押担保中宅基地权益的实现方式和途径，保障抵押权人合法权益。

3、调整拟在2017年12月31日前试行。人民银行、银监会将会同相关单位，出台农村承包土地的经营权抵押贷款试点管理办法和农民住房财产权抵押贷款试点管理办法。银行业金融机构根据国务院的指导意见以及金融管理部门制定的“两权”抵押贷款管理办法，建立相应的信贷管理制度。

国家政策法律的调整，为小产权房的抵押贷款带来了新的机会。但是，这并不意味着小产权房可以上市交易。毕竟目前仍处于试点准备阶段。